退職金の受け取りタイミングが重要、新制度労働退職金で18万減少の可能性
新制度の労働退職金は、「当年度未分配益」に影響され、受け取りのタイミングが重要です。最新の報道によると、アメリカの相殺関税政策により、台湾の労働基金は4月に1349億台湾ドルの損失を被り、その内新制度労働退職金基金は1305.4億台湾ドルの損失を出し、一人当たり平均10103台湾ドルの損失となり、退職予定者の間で不安が高まっています。
注意すべき点は、6月に退職金を請求すると、損失を被る可能性があるということです。当年度の1月から6月の分配益はまだ発表されておらず、請求時の損失データは4月末までの収益率を基に推定されます。つまり、帳簿の本金が100万台湾ドルの場合、新制度労働退職金基金の見積もり収益率が16.16%であれば、116万台湾ドルを受け取れるはずですが、実際の収益率が-2.7624%であると、受取額は約98万台湾ドルに減少し、18万台湾ドルの損失となります。
退職金プランニングの専門家であるCFP葉俊佑氏は、「当年度未分配益」は市場の変動に伴い調整されるため、退職金を請求する前に労働基金の最新の月次収益率を確認し、負の値であれば請求を延期することを推奨しています。ただし、月々の受け取りを選択すれば影響は受けません。
